2026 기초연금 소득인정액 계산 방법, 자동차·예금 포함 기준은?

2026 기초연금 소득인정액 계산 방법, 자동차·예금 포함 기준은?

 

 

아래에서 소득인정액 계산 구조와 선정기준액 기준을 단계별로 확인해보겠습니다.

 

2026 기초연금 소득인정액 계산 방법(계산법)은 수급 여부를 결정하는 가장 중요한 기준입니다. 기초연금은 단순히 월 소득만 보는 제도가 아니라, 예금·부동산·자동차 등 재산까지 포함해 계산하기 때문에 정확한 구조를 이해하는 것이 중요합니다.

 

특히
“자동차 한 대 있는데 받을 수 있나요?”
“예금이 3천만 원이면 탈락인가요?”

같은 질문이 많은 이유도 이 계산 구조가 복잡하기 때문입니다.

 

이번 글에서는 2026 기초연금 소득인정액 계산 방법과 자동차·예금 포함 기준, 그리고 실제 선정기준액까지 체계적으로 정리합니다.

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✅  2026년 기초연금 선정기준액은 얼마?

2026년 기초연금 선정기준액은 다음과 같습니다.

구분	소득인정액 기준
단독가구	월 247만 원 이하
부부가구	월 395만 2천 원 이하

 

이 기준은 전체 노인 가구 중 소득 하위 70% 수준을 반영해 매년 조정됩니다.

따라서 단순한 평균 소득 기준이 아니라, 전체 노인 가구 분포를 반영해 산정된 기준입니다.

 

즉, 최종 소득인정액이 위 기준 이하라면 기초연금 수급 대상이 됩니다.

 

👉 단순 월급이 아니라 ‘최종 소득인정액’이 핵심입니다.

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1️⃣ 기초연금 소득인정액이란? 계산 구조 쉽게 정리

기초연금 소득인정액은 단순한 ‘월 소득’이 아닙니다.

 

✔ 소득평가액 (실제 월 소득)
✔ 재산의 소득환산액 (재산을 월 소득으로 환산한 금액)

 

이 두 가지를 더한 금액입니다.

 

 공식은 다음과 같습니다.

 

 📌 소득인정액 = 소득평가액 + 재산의 소득환산액

 

이 구조를 이해하면 기초연금 수급 여부를 스스로 판단할 수 있습니다.

위 도식처럼 소득평가액과 재산의 소득환산액을 합산한 금액이 최종 소득인정액입니다.

즉, 월 소득이 적더라도 재산 규모에 따라 소득인정액이 상승할 수 있습니다.

 

기초연금은 만 65세 이상 중 소득 하위 70%에 해당할 경우 지급되며, 이때 기준이 되는 것이 바로 소득인정액입니다.

따라서 단순 소득이 아닌, 환산된 최종 소득인정액이 기준이 됩니다.

 

이제 소득평가액이 어떻게 계산되는지 구체적으로 살펴보겠습니다.

 

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2️⃣ 소득평가액 계산 방법

소득평가액에는 다음이 포함됩니다.

 

• 근로소득
• 사업소득
• 국민연금 등 공적연금
• 금융소득(이자·배당 등)

 

구분	방식
근로소득	공제 후 70% 반영
사업소득	전액 반영
국민연금	전액 반영
금융소득	전액 반영

 

특히 근로소득은 ‘공제 후 70%만 반영’된다는 점이 가장 중요한 계산 기준입니다.

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🔎 근로소득은 어떻게 반영될까?

근로소득은 전액 반영되지 않습니다.

 

① 일정 기본 공제액을 먼저 제외한 뒤
② 남은 금액의 70%만 소득으로 반영됩니다.

 

예를 들어 월급이 200만 원이라면, 공제 후 남은 금액 중 70%만 소득평가액에 포함됩니다.

따라서 실제 월급보다 낮은 금액이 반영됩니다. 따라서 실제 급여액과 소득인정액은 다를 수 있습니다.

 

이 때문에 근로소득이 있다고 해서 바로 기초연금 대상에서 제외되는 것은 아닙니다.

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3️⃣ 재산의 소득환산액 계산 방법

재산은 그대로 합산하지 않습니다. 일정 공제액을 제외한 뒤, 남은 금액을 월 소득으로 환산합니다.

그래서 재산이 있다고 해서 바로 탈락하는 구조는 아닙니다.

 

포함되는 재산은 다음과 같습니다.

 

• 주택 및 일반 부동산
• 예금·적금 등 금융재산
• 전세보증금
• 자동차

 

재산 종류	계산 방식
예금·적금	2,000만 원 공제 후 환산
부동산	기본공제 후 환산
전세보증금	재산으로 환산
자동차	가액·조건에 따라 포함

 

재산은 종류별로 공제 방식과 환산 방식이 다르므로 항목별 확인이 필요합니다.

특히 자동차는 차량 가액과 사용 목적에 따라 포함 여부가 달라질 수 있습니다.

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🔎 예금은 얼마부터 영향을 줄까?

금융재산은 일정 금액을 먼저 공제합니다.

 

✔ 금융재산 기본 공제: 2,000만 원

 

예를 들어 예금이 3,000만 원이라면 2,000만 원을 공제한 뒤, 남은 1,000만 원을 월 소득으로 환산합니다.

 

따라서 예금이 있다고 바로 탈락하는 구조는 아닙니다.

핵심은 공제 후 남은 금액이 얼마나 환산되는지입니다.

다만 공제 후 남은 금액이 클수록 소득인정액이 올라가게 됩니다.

 

“예금 3천만 원이면 기초연금 못 받나요?”라는 질문은 결국 환산 후 최종 금액이 얼마인지에 따라 달라집니다.

예금 3천만 원은 2,000만 원을 공제한 뒤, 남은 금액을 월 소득으로 환산해 소득인정액에 반영합니다.

 

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4️⃣ 자동차는 어떻게 반영될까?

자동차는 조건에 따라 포함 여부가 달라집니다.

 

✔ 생계형 차량 → 일부 제외 가능
✔ 일정 연식 이상 차량 → 감가 적용
✔ 고가 차량 → 재산 포함 가능

 

핵심은 차량 보유 여부가 아니라 차량 가액과 적용되는 평가 기준입니다.

 

따라서 자동차 보유 여부만으로 판단하기보다 차량 가액 기준을 반드시 확인해야 합니다.

 

차량 가액이 일정 기준을 초과하면 재산의 소득환산액에 포함됩니다. 반면 생계형 차량이나 조건을 충족하는 차량은 제외되거나 일부만 반영될 수 있습니다.

 

따라서 “자동차 한 대 있다”는 사실만으로 판단하기는 어렵습니다.

 

👉 기초연금 재산 기준 전체가 궁금하다면 아래 글을 함께 참고해 보세요.

(2026 기초연금 재산 기준과 자동차 포함 조건 정리)

 

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5️⃣ 실제 계산 예시 (1인 가구)

다음과 같은 상황을 가정해 보겠습니다.

 

• 국민연금 월 40만 원 수령
• 예금 3,000만 원 보유
• 8년 된 중형 자동차 1대

 

① 소득평가액 → 40만 원 반영

 

② 예금 → 2,000만 원 공제 후 남은 금액을 월 소득으로 환산

 

③ 자동차 → 차량 가액 기준에 따라 일부 반영

 

이렇게 계산한 최종 소득인정액이 247만 원 이하라면 기초연금 수급 대상이 됩니다.

다만, 실제 적용 시에는 세부 공제 기준과 차량 가액 평가 방식에 따라 달라질 수 있습니다.

 

핵심은 단순 재산 보유 여부가 아니라, 환산 후 최종 합산 금액입니다.

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🔎 기초연금 계산 순서 정리

1️⃣ 소득평가액 계산
2️⃣ 재산 공제 적용
3️⃣ 재산 환산액 계산
4️⃣ 두 금액 합산
5️⃣ 선정기준액(247만 / 395만 2천 원) 이하인지 확인

 

단계	내용
1단계	소득평가액 계산
2단계	재산 공제 적용
3단계	재산 소득환산
4단계	최종 소득인정액 합산
5단계	247만 원 이하 여부 확인

 

위 순서대로 계산하면 자신의 예상 소득인정액을 미리 확인할 수 있습니다.

 

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❓ 자주 묻는 질문

Q. 국민연금 받으면 기초연금 못 받나요?
→ 아닙니다. 국민연금도 소득에 포함되지만, 합산 후 최종 소득인정액이 선정기준 이하라면 수급 가능합니다.

 

Q. 예금 3천만 원이면 무조건 탈락인가요?
→ 아닙니다. 2,000만 원 공제 후 환산되므로 단순 금액만으로 판단할 수 없습니다.

 

Q. 자동차 1대 있으면 무조건 포함되나요?
→ 차량 가액과 조건에 따라 포함 여부가 달라집니다.

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6️⃣ 정리 및 체크 포인트

2026 기초연금은 단순 월 소득이 아닌 ‘종합 계산 제도’입니다.

 

✔ 소득 + 재산 모두 반영
✔ 예금은 공제 후 환산
✔ 근로소득은 공제 후 70% 반영
✔ 자동차는 가액·조건에 따라 포함

 

결국 중요한 것은 “월급이 얼마인가”가 아니라
재산까지 포함한 최종 소득인정액이 얼마인가입니다.

따라서 단순 재산 보유 여부로 판단하기보다, 계산 구조를 기준으로 확인하는 것이 가장 정확합니다.

 

2026년 기준이 적용되는 만큼, 반드시 최신 선정기준액을 확인한 뒤 판단하는 것이 필요합니다.

 

👉 기초연금 재산 기준과 실제 사례가 궁금하다면 아래 글을 함께 참고해 보시기 바랍니다.

2026 기초연금 재산 기준 및 소득 하위 70% 신청 방법과 실제 사례 정리

2026 기초연금 재산 기준 및 소득 하위 70% 신청 방법과 실제 사례 정리